Zdrowo.pl » Prywatne ubezpieczenie zdrowotne - czy to się opłaca? - Zdrowo.pl

Prywatne ubezpieczenie zdrowotne – czy to się opłaca?

Publiczna służba zdrowia w Polsce nie rozpieszcza swoich klientów. Sfrustrowani mają jednak alternatywę w postaci prywatnych usług medycznych. Wystarczy wykupić prywatne ubezpieczenie zdrowotne. Ile to kosztuje i czego można oczekiwać po takim ubezpieczeniu?

Ile kosztuje prywatne ubezpieczenie zdrowotne?

Koszt prywatnego ubezpieczenia zdrowotnego zależy oczywiście przede wszystkim od jego zakresu. Ceny wahają się od około 30 do nawet ponad 300 złotych miesięcznie. Czym różni się takie tanie ubezpieczenie od luksusowego? Główna różnica między nimi nie polega, jak w przypadku ubezpieczenia na życie, na kwocie polisy, a na ilości dostępnych usług medycznych.

W ramach tanich pakietów medycznych będziesz miał dostęp do podstawowych usług o podwyższonym w porównaniu do NFZ standardzie. Te bardziej zaawansowane dają dostęp do np. konsultacji medycznych bez skierowania i usług medycznych na doskonałym poziomie. Pod tym stwierdzeniem kryją się m.in. konsultacje profesorskie czy druga opinia od najlepszego na świecie lekarza specjalisty w danej dziedzinie, a nawet powołanie Konsylium Medycznego złożonego z wybitnych przedstawicieli medycyny polskiej. Szczegółowe warunki poszczególnych polis i ich cenę najlepiej jest sprawdzić w porównywarce ubezpieczeń, np tu: https://ocenapolis.pl/ubezpieczenia/zycie-porownywarka.

Co może obejmować ubezpieczenie zdrowotne prywatne?

Tak naprawdę – wszystko. Jeżeli zapłacisz wystarczająco dużo, to ubezpieczenie obejmie najbardziej egzotyczne i drogie choroby, których kosztów leczenia nie pokryje nawet NFZ. W dodatku będziesz miał dostęp do specjalistycznej diagnostyki nawet bez skierowania. Przykładowo, dodatkowe ubezpieczenie zdrowotne może zapewnić dostęp do m.in.:

  • konsultacji specjalistów z całego świata,
  • ubezpieczenia stomatologicznego,
  • szczepień okresowych,
  • panelu badań laboratoryjnych bez skierowania,
  • prowadzenia ciąży,
  • zabiegów rehabilitacyjnych,
  • profilaktycznych badań okresowych,
  • fizykoterapii,
  • wizyt domowych,
  • chirurgii.

Publiczna a prywatna opieka medyczna

Bolączki trapiące publiczną służbę zdrowia w Polsce są powszechnie znane. Osoby, które zetknęły się z nią osobiście mogą mieć wręcz traumatyczne doświadczenia. Termin badania wyznaczony na rok do przodu. Kolejka do lekarza, w której stanie zajmuje cały dzień. Czy uda się zdążyć dostać do specjalisty, zanim termin wyznaczony na dziś przeminie i trzeba będzie rejestrować się na kolejny rok?

W szpitalu na śniadanie parówka z suchą bułką. Przemęczony lekarz, który nie ma nawet chwili czasu by z tobą porozmawiać. Na korytarzu szpitala czy przychodni dantejskie sceny – ktoś krzyczy, szarpie się. Boi się o swoje życie. Nikt nie chce mu pomóc, jest ignorowany.

W prywatnej służbie zdrowia takie sceny są niewyobrażalne. W końcu dodatkowo płacisz, więc oczekujesz usługi o wysokiej jakości. Lekarz ma czas by posłuchać o twoich problemach. Jest miły i uśmiechnięty. Zapisujesz się do niego na 2 – 3 dni do przodu, a nie 2 – 3 lata. Budynek przychodni pachnie nowością, jest estetyczny. Do specjalisty przychodzisz na ustaloną godzinę. Nie musisz czekać nawet 15 minut. Badania są przepisywane profilaktycznie i nawet tylko dlatego, że chce ich pacjent. W końcu im więcej usług wykona dana placówka medyczna, tym więcej zarobi.

O przewadze jednego systemu nad drugim można debatować, jednak większy komfort pacjenta w prywatnej służbie zdrowia nie ulega żadnej wątpliwości.

Ubezpieczenie zdrowotne bez pracy

Czy możliwe jest prywatne ubezpieczenie zdrowotne zamiast NFZ? Niestety, nie udało nam się znaleźć oferty ubezpieczenia prywatnego, które w pełni pokrywałoby się z ubezpieczeniem publicznym. Na pewno za odpowiednią cenę któryś z prywatnych ubezpieczycieli będzie w stanie zaproponować taką możliwość, jednak jest to na tyle nieopłacalne, że nikt nie przygotował takiej oferty. Niektóre z zabiegów finansowanych przez NFZ, takie jak dializy, są bardzo drogie. Taniej jest po prostu ubezpieczyć się w NFZ przez ZUS. W 2019 roku publiczne ubezpieczenie zdrowotne kosztowało 462 złote miesięcznie.

Problem pojawia się, jeśli ktoś nie był ubezpieczony przez dłuższy czas. Wtedy trzeba uiścić w ZUS-ie kosztowną opłatę dodatkową. Jej wysokość może wynieść nawet 10 tys. złotych. Aby tego uniknąć wystarczy zarejestrować się jako osoba bezrobotna w urzędzie pracy, co przerywa bieg okresu bez ubezpieczenia. W taki sposób będziesz mieć ubezpieczenie zdrowotne z ZUS dla niepracujących.

Prywatne ubezpieczenie zdrowotne dla osoby niepracującej, albo pracującej w oparciu o umowę o dzieło wydaje się być całkiem rozsądnym pomysłem. W końcu można np. być zatrudnionym na umowę o dzieło i nie mieć obowiązku płacenia składek na NFZ, ale chcieć mieć opiekę medyczną lepszej jakości. Po co więc wtedy dublować ubezpieczenie medyczne kupując jednocześnie te prywatne i publiczne. Może któryś z ubezpieczycieli w końcu wprowadzi taką ofertę?

Indywidualne, prywatne ubezpieczenie zdrowotne można oczywiście kupić nie posiadając ubezpieczenia w NFZ. Dostaniesz wtedy dostęp do wszystkich usług wymienionych w karcie ubezpieczenia. Nie licz jednak na np. refundację leków w aptece.

Prywatne ubezpieczenie zdrowotne za granicą

Niestety, pełnego prywatnego ubezpieczenia zdrowotnego za granicą należy szukać na miejscu. Na szczęście w ramach EKUZ (Europejskiej Karty Ubezpieczenia Zdrowotnego) przysługuje nam publiczne ubezpieczenie w krajach UE. Wystarczy wyrobić taką kartę w dowolnym oddziale NFZ na podstawie aktualnego ubezpieczenia w Polsce. Jest ona wydawana na spodziewany okres ubezpieczenia wnioskującego.

EKUZ nie obejmuje jednak wszelkich zdarzeń we wszystkich krajach europejskich. Na przykład we Francji czy Belgii ponosi się część kosztów leczenia pomimo ubezpieczenia publicznego. Europejskie ubezpieczenie nie obejmuje też kosztów akcji ratowniczych czy transportu medycznego. Koszty takich operacji to często nawet kilkadziesiąt tysięcy złotych. Ubezpieczenia podróżne, czy dobre ubezpieczenia medyczne obejmują również ubezpieczenie na takie okoliczności. Dlatego wykupienie prywatnego ubezpieczenia zdrowotnego przed wyjazdem do pracy za granicą wcale nie jest złym pomysłem. Obejmie ono jednak tylko koszty leczenia, a nie zapewni dostępu do profilaktyki czy wizyt u najlepszych lekarzy specjalistów.